一、科技保险的政策依据和产品开发

1、政策依据
《国家中长期科学和技术发展纲要（2006-2020）》（国发[2005]44号）
《关于国家中长期科学和技术发展纲要若干配套政策的通知》(国发[2006]6号)
《关于保险业改革发展的若干意见》（国发[2006]23号）
《关于企业技术创新有关企业所得税优惠政策的通知》（财税[2006]88号）
《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》（保监发[2006]129号）
《关于开展科技保险创新试点工作的通知》（国科办财字[2007]24号）

2、产品开发
2006年12月，科技部和保监会召开科技保险创新研讨会，科技部刘燕华副部长、保监会袁力主席助理出席会议并讲话，华泰保险公司王梓木董事长作了《以保险创新为科技自主创新保驾护航》的专题发言。
保监发[2006]129号文件明确规定：“第一批险种，包括高新技术企业产品研发责任险、关键研发设备保险、营业中断保险、出口信用保险、高管人员和关键研发人员团体健康保险和意外保险。其中，政策性出口信用保险由中国出口信用保险公司经营，其他险种初期由华泰进行试点经营”。
华泰保险公司按照文件要求，在对高新技术企业保险需求充分调研的基础上，完成了首批五个险种七个产品的研发。

二、科技保险投保指引

科技企业或研发机构在研发、生产、销售或其他经营管理活动中会面临财产损失、人身伤害、研发中断、民事赔偿责任等各种各样的风险，科技保险就是针对这些风险设计的一系列保险产品。

高新技术企业产品研发责任保险
高新技术企业关键研发设备物质损失险
高新技术企业关键研发设备物质损失一切险
高新技术企业研发营业中断保险
高新技术企业高管人员和关键研发人员团体人身意外伤害保险
高新技术企业高管人员和关键研发人员住院医疗费用团体保险A款
高新技术企业高管人员和关键研发人员住院医疗费用团体保险B款

（三）哪些企业可以投保科技保险
凡在中华人民共和国境内合法经营的高新技术研发、生产的企业或机构均可投保科技保险。
根据科技部颁布的《国家高新技术产业开发区高新技术企业认定条件和办法》和《国家高新技术产业开发区外高新技术企业认定条件和办法》，高新技术的范围包括：
(1)电子与信息技术
(2)生物工程和新医药技术
(3)新材料及应用技术
(4)先进制造技术
(5)航空航天技术
(6)现代农业技术
(7)新能源与高效节能技术
(8)环境保护新技术
(9)海洋工程技术
(10)核应用技术
(11)其它在传统产业改造中应用的新工艺、新技术

（四）投保科技保险可以享受哪些税收优惠
保监会和科技部联合下发的129号文件规定，科技保险保险费支出纳入企业技术开发费用；国家财税[2006]88号文件规定，企业技术开发费在实行100％税前扣除的基础上，允许再按当年实际发生额的50％在企业所得税税前加计扣除。

（五）高新技术企业产品研发责任保险
1、研发责任保险可提供哪些保障
如果高新技术企业研发成果存在设计缺陷，该项研发成果在应用过程中因此发生意外事故，造成他人财产损失或人身伤亡，保险公司承担被保险人应负的民事赔偿责任。

2、设计缺陷如何认定
设计缺陷由以下机构认定：
（1）国家技术监督部门
（2）保险人和被保险人共同选定的技术鉴定机构
（3）仲裁机构或人民法院指定的技术鉴定机构

3、研发责任保险与产品责任险有什么区别
研发责任保险保障的对象是研发成果，旨在使研发主体能够规避研发成果在转让、应用初期可能发生的风险，促进科技研发成果的推广应用。
产品责任险保障的对象是产品特别是成熟产品，旨在使制造商规避产品责任引起的民事赔偿责任。
如果产品责任是由于研发设计缺陷所导致，研发设计方就可能遭遇制造商的责任追究。研发设计方如果购买了研发责任保险，就可以获得相应保障。

4、研发责任保险的保险期间如何确定
研发责任险的保险期间为一年，索赔报告期可在保险期间结束后再延长30天。此外，保险双方还可根据实际需要，共同商定事故发生的追溯期。

5、研发责任保险的赔偿限额如何确定
研发责任保险的赔偿限额，由投保人和保险人双方协商确定。

6、研发责任保险的保费如何计算
保险费＝累计赔偿限额×保险费率
影响保险费率的因素主要有：赔偿限额高低、研发成果本身的风险程度、研发成果的应用情况等。

7、投保研发责任保险需要提交哪些资料
需提交的资料主要有：
（1）研发项目的可行性报告；
（2）研究成果的验收合格证明材料；
（3）被保险人以往的研究经验；
（4）研究成果的用途和应用范围；
（5）研究成果在保险期间内的预计应用情况等。

8、如何向保险公司索赔
（1）接到他人的索赔请求后，被保险人应立即通知保险公司；
（2）提出书面索赔申请，需要提供保险单正本、事故报告、技术鉴定机构出具的鉴定书、事故责任认定书或其他相关法律文书、损失清单、受损物品的购置发票等；
（3）涉及人身伤亡赔偿，需提交二甲级（县级）以上（含二甲级）的医疗机构出具的门诊病情证明、住院病历、处方、相应的医药费医疗费单据、伤残鉴定书等。

9、保险赔款如何确定
确定保险赔款的方法：
（1）经法院、仲裁机构或政府有关部门裁定的被保险人应当支付的金额
（2）经受害人、被保险人和保险人商议确定的金额。
以上金额在保险合同载明的赔偿限额内支付。

（六）高新技术企业关键研发设备物质损失险/一切险
1、关键研发设备物质损失险/一切险中的关键研发设备指的是什么
关键研发设备包括，被保险人所有、租用或管理的用于研发项目且研发工作中不可缺少的主要机器、设备、机械装置及附属设施等。

2、关键研发设备物质损失险可提供哪些保障
投保的关键研发设备因为以下原因造成损失，保险人负责赔偿修复或重置的费用：

1. 火灾、爆炸；
2. 雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷；
3. 飞行物体及其他空中运行物体坠落；
4. 设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；
5. 工人、技术人员操作错误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失行为；
6. 离心力引起的断裂；
7. 超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因。

3、关键研发设备物质损失一切险可提供哪些保障
除上述物质损失险提供的保障之外，物质损失一切险还负责赔偿其他自然灾害和意外事故造成的关键研发设备的损失。

4、关键研发设备物质损失险/一切险与传统的财产综合险和一切险有什么区别
物质损失险的保障范围，既涵盖财产综合险的责任，也涵盖机器损坏险的列明责任；物质损失一切险的保障范围，既涵盖财产一切险的责任，也涵盖机器损坏险的责任。
物质损失险/一切险仅承保关键研发设备，传统的财产综合险/一切险可以承保机器设备、建筑物、存货等。

5、关键研发设备物质损失险/一切险的保险期间如何确定
均为一年期保险。

6、关键研发设备物质损失险/一切险的保险金额如何确定
按照关键研发设备投保当时的重置价值确定。

7、关键研发设备物质损失险/一切险的保险费怎如何计算
保险费＝保险金额×基准费率×个体风险调整系数

8、投保关键研发设备物质损失险/一切险需要提交什么资料
需提交的资料主要包括：
（1）关键研发设备清单（包括名称、型号、金额、使用年限等）；
（2）设备的工作环境和使用用途；
（3）设备所在地点的消防安全措施；
（4）以往的损失记录等。

9、如何向保险公司索赔
（1）发生保险事故后，被保险人应立即通知保险公司，并应采取必要措施防止损失的进一步扩大。
（2）提出书面索赔申请需要提供保险单、财产损失清单、技术鉴定证明、事故报告书、施救费用发票以及其他必要的证明和资料。

（七）高新技术企业研发营业中断保险
1、研发中断保险提供哪些保障
由于火灾、爆炸、雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷、飞行物体及其他空中运行物体坠落的原因，造成关键研发设备损毁、灭失或丧失使用功能以及存储于其中的科研资料丢失，导致被保险人研发工作中断，保险公司负责赔偿被保险人恢复研发工作至损失发生前状态的追加研发费用。

2、研发中断保险的赔偿都包含哪些费用
国家财税[2006]88号文件规定，研发费用包括新产品设计费、工艺规程制定费、设备调整费、原材料和半成品的试制费、技术图书资料费、未纳入国家计划的中间实验费、研究机构人员的工资，委托其他单位和个人进行科研试制的费用以及其他新产品的试制和技术研究直接相关的其他费用。

3、研发中断保险的保险期间如何确定
自研究项目实施之日起开始，至研究项目完成之日结束。

4、研发中断保险的保险金额如何确定
为投保项目的总研发经费。

5、研发中断保险的保险费如何计算
保险费＝保险金额×基准费率×个体风险调整系数

6、投保研发中断保险需要提交什么资料
需提交的资料主要包括：
（1）投保研发项目的立项报告、总经费预算；
（2）关键研发设备清单；
（3）投保人在投保研发项目领域的研发经验介绍；
（4）研发资料的异地备份制度等。

7、如何向保险公司索赔
（1）发生保险事故后，被保险人应立即通知保险公司，并应采取必要措施防止损失的进一步扩大。
（2）提出书面索赔申请需要提供保险单、事故报告书、项目恢复工作进度表、事故发生前研发费用支出会计报表、事故发生后项目恢复期间的研发费用支出项目的发票、账单等。

(八)高新技术企业高管人员和关键研发人员团体人身意外伤害险
1、被保险人的条件是什么
能正常工作，年龄在18周岁-70周岁的人员

2、意外险提供什么保障
基本保障是意外事故造成的身故和伤残。
为满足不同投保人的个性化需求，该产品还了可供客户选择的意外伤害增值保障，包括医疗费用补偿、住院津贴、重症监护津贴、烧烫伤保险金和家庭关爱金。

3、意外险的保险金额如何确定
（1）身故、伤残保险金额是被保险人因遭受意外伤害事故导致身故或伤残后可以得到的最高赔偿金额，由投保人和保险公司事先协商确定，一般为被保险人年收入的5-10倍。
（2）可选增值保障的保险金额由投保人和保险公司事先协商确定。

4、意外险的保险期间如何确定
为期一年。

5、意外险的保险费如何计算
保险费＝Σ被保险人保险金额×基准费率×职业风险系数×人数规模系数

6、投保需要填写哪些资料
投保人需要填写投保单及被保险人人员清单。个人保险金额如在100万以上时，还需要填写团体高额意外险投保人财务告知书、团体高额意外险被保险人个人告知书。

7、需要健康告知吗
投保本保险不需要健康告知。

8、能不能变更受益人
投保人或被保险人可以变更身故保险金受益人，但须事先书面通知保险公司。投保人在指定和变更身故保险金受益人时，须经被保险人书面同意。

9、若与其它保险保障重复，该如何处理
如果被保险人的意外伤害医疗费用已通过其他途径获得补偿，该产品对扣除已获补偿后的剩余部分，按照保险合同的约定给付保险金。
无论是否与其它保险保障重复，该产品的身故保险金、伤残保险金、住院津贴、重症监护津贴、烧烫伤保险金和家庭关爱金都可按照保险合同的约定给付。

10、只有住院才能获得意外伤害医疗保障吗
被保险人的门诊、急诊和住院医疗费用都能获得补偿。一年内不限次数，但最多不超过约定的医疗费用保险金额。

11、如何向保险公司索赔
（1）发生保险事故后，被保险人应立即通知保险公司。
（2）提出书面索赔申请需要提供相应的保险单、保险金给付申请书、被保险人或受益人的身份证明材料、意外事故证明文件、诊断证明和诊断报告、死亡证明、残疾或烧烫伤鉴定报告、医疗费用原始凭证等。

12、在国外发生的意外事故能获得保障吗
该产品提供给客户的是全球性24小时保障。

（九）高新技术企业高管人员和关键研发人员住院医疗费用团体保险
1、被保险人的条件是什么
能正常工作，年龄在18周岁-70周岁的人员。

2、住院医疗费用团体保险产品有几种，分别提供什么保障
现有A款、B款2种产品。
A款提供的保障：
（1）基本保障是境内住院医疗费补偿，该医疗费用指被保险人在中国境内（不含港、澳、台）因疾病住院治疗期间发生的可索赔医疗费用。
（2）可选保障是境外住院医疗费补偿，该医疗费用指被保险人在中国境外（含港、澳、台）工作期间患病，在中国境外（含港、澳、台）住院治疗发生的可索赔医疗费用。
B款提供的保障：
疾病住院津贴、重症监护津贴、手术定额津贴。

3、A款中的可索赔医疗费用是什么
指符合被保险人所在地社会医疗保险主管部门规定的可报销的实际支出的及必要合理的费用，包括诊疗费、麻醉费、手术费、抢救费、床位费、药品费、化验费、检查费、护理费、治疗费、材料费等费用，但不包括为被保险人支付的交通费、陪位费、取暖费、伙食费、生活补助、误工费、社会医疗保险管理部门规定的自费项目、使用各种蛋白制剂（含α-2β成份药品、转移因子、升白能）费用及购买或安装或修复残疾用具(如轮椅、假肢、假牙、假眼、配镜、助听器、心脏起博器等)的费用。
对于境外的住院医疗费用，药品费仅限医生处方所指定的药品。

4、住院医疗费用团体保险的等待期有多长
90天，即保险合同生效之日起九十日(续保无90日限制)后因疾病引起的住院，保险公司按约定给付保险金。

?5、住院医疗费用团体保险有责任延续的优惠吗
有，对保险期间内因疾病住院且延续至合同到期之日后三十日内的医疗费用，保险公司承担给付保险金的责任。

6、住院医疗费用团体保险的保险期间如何确定
是为期一年的保险。

7、住院医疗费用团体保险的保险金额如何确定
A款：
保险金额由投保人和保险公司事先协商确定，一般以被保险人的年收入为限。
B款：
按如下保险金额组合设置为一份保障，每一被保险人可根据需要购买多份保障。

8、住院医疗费用团体保险的保险费如何计算
A款：
总保费 ＝（Σ保险金额×基准费率）×社保系数×性别系数×年龄系数×团体系数
B款：
总保费 ＝（Σ各项津贴基准保费×份数）× 性别系数 × 年龄系数 × 团体系数
9、能否变更受益人
不能，受益人只能是被保险人本人。

10、若与其它保险保障重复，该如何处理
如果被保险人的住院医疗费用已通过其他途径获得补偿，A款产品对扣除已获补偿后的剩余部分，按照保险合同的约定给付保险金。
无论是否与其它保险保障重复，B款产品均按照保险合同的约定给付保险金。

11、需要健康告知吗
需要。投保时应填写投保人告知书、被保险人个人告知书。

12、如何向保险公司索赔
（1）发生保险事故后，被保险人应立即通知保险公司。
（2）提出书面索赔申请需要提供相应的保险单、保险金给付申请书、被保险人或受益人的身份证明材料、住院病历、诊断证明和诊断报告、医疗费用原始凭证等。

三、华泰财产保险股份有限公司的特有优势

1、承保经验丰富
华泰是中国航天保险联合体、核能保险共同体发起成员，参与了近十年来国内历次卫星发射与核电项目的承保，并为电子信息、航空航天、能源电力机电、半导体芯片、生物科技等领域的高新技术企业，提供了保险保障。
2、经营管理规范
华泰运作透明、制度规范、管理精细。自2000年始，华泰就按国际标准计提未到期责任准备金，偿付能力充足、财务状况稳定。华泰是国内第一家实现保险资金全过程、全金额银行托管的保险公司，也是国内第一家实现业务和财务数据大集中的保险公司。
3、技术手段先进
华泰注重风险保障的多层次、险种配置的多组合，能够为客户提供个性化、专业化的服务；为客户提供风险评估，提供完整的风险管理解决方案；作为国内最早引入产险精算的保险公司，华泰可以针对不同风险状况合理厘定费率。
4、防灾机制完善
华泰建立了全国巨灾风险预警系统，购买了巨灾超赔再保险合约，即使出现巨灾（如地震、洪水等），也能够充分履行赔付责任。华泰和世界上主要的再保险公司建立了多方位的业务合作关系，并与国内同业建立了大项目和高风险业务共保合作机制，能够有效分散和转移风险。
5、客户服务到位
华泰拥有诚信、规范、专业的理赔队伍，配备有国内一流的勘查定损设备与工具。建立了北区、中区及南区集中式管理的客户服务中心，形成了覆盖全国的理赔服务网络。全国统一的95509客服电话全年365天、每天24小时，不间断为客户提供接入服务。
6、外资股东支持
华泰的战略合作伙伴--- ACE集团是美国第二大海外保险集团，在全球50多个国家开展财产险、人身险和再保险业务。ACE的责任险、意外险在国际上享有很高声誉。在ACE支持下，华泰推出的出口产品责任险和董（监）事及高管人员责任险在国内居领先地位。华泰已经在50多个国家为中国出口企业提供产品责任保险服务，为国内众多知名企业提供董事及高管责任险服务。

四、华泰保险公司各地分支机构联系方式

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本手册旨在对科技保险提供简要的介绍。建议有兴趣购买的客户与我公司上述机构联系，索要完整的保险条款和投保单证，并咨询保险的各项细节。本手册内容不构成任何对我公司具有法律约束力的承诺或保证。