作者｜王俊建「华泰财产保险有限公司总裁兼首席投资官」

文章｜《中国金融》2026年第7期

“十五五”规划纲要强调“加快建设海洋强国”“推动海洋经济高质量发展”。从“十一五”规划首次提及发展海洋经济，到“十五五”规划明确海洋经济发展方向，海洋经济已成为我国国民经济高质量发展的重要引擎和海洋强国战略的核心支撑。

保险业在护航海洋经济发展中扮演重要角色

海洋产业发展天然具有重资产、长周期、高风险的特征，远洋运输、深海开发、海水养殖等核心领域面临台风、海洋灾害等自然风险；船舶制造、海工装备、港口码头、海上风电、海水淡化等领域设备造价高、基础设施建设投入大，且资产专用性强，前期资金投入门槛极高；船舶订单交付、深远海养殖产出、项目成本回收周期长，产业盈利回报需长期持续运营才能实现，金融的资金融通、风险分散、资源配置核心属性与海洋经济的发展需求高度适配。金融依托信贷、债券、保险、产业基金、供应链金融等多元工具，精准适配海洋产业的固有特性，从供应链畅通保障、实体经济提质增效、新兴产业创新赋能三大维度，持续推动海洋经济稳步成为国民经济高质量发展的新动能。

作为现代经济的关键风险管理工具，保险业在服务海洋强国战略、护航蓝色经济发展中扮演着重要角色。从海洋渔业到海洋工程装备制造，从交通运输到海上旅游业，保险业通过提供全方位的风险保障，助力海洋经济各领域稳健发展。具体来看，保险业服务的意义在于构建全链条风险管理体系，不仅提供事后补偿，还强调事前咨询、风险预防和减量管理。在海洋生态保护领域，保险发挥着“生态安全阀”的作用，如山东威海落地全国首单海草床碳汇指数保险，通过卫星遥感技术实现“指数定损、快速赔付”，既为海草床保护提供了风险保障，也推动了海洋碳汇资源的开发，助力“双碳”目标实现。

海洋渔业属于“靠天吃饭、散户居多、生态约束强”的民生型产业，核心风险包括台风、风暴潮导致的养殖网箱损毁和鱼苗死亡，远洋捕捞船沉没、设备故障等，福建省及浙江舟山等地区通过创新发展渔业互助保险，从最初的人身互助保险、雇主责任互助保险、船舶险、养殖险等传统渔业互助保险产品，到渔业价格指数保险、台风/赤潮等自然灾害指数保险，渔业互助保险在渔民中的普及率不断提高，加快构建规范健全的渔业风险保障体系。在财政部扩大中央财政对地方优势特色农产品保险奖补政策带动下，全国水产养殖保险为24万户次养殖户提供风险保障超900亿元。

在海洋资源开发领域，海洋石油开发保险等一揽子保险方案也为海洋油气开发全流程提供风险保障。针对海洋旅游的大众化、个性化发展趋势，一系列场景化的旅行险产品相继推出，产品保障覆盖邮轮旅游、滨海度假、海上运动、海岛旅游等领域。

中国是世界上具有重要影响力的航运大国之一。根据中国船东协会的统计，以总吨位计，中国拥有的商船已占全球船队近五分之一，稳居世界第一，且船队增长率远超全球平均水平。根据海关总署统计，中国2025年进出口总值超过45万亿元，创历史新高，继续保持全球货物贸易第一大国地位。海上货运量、港口吞吐量等核心指标稳步增长。随着共建“一带一路”深入实施和跨境电商加速渗透，中国企业出海规模呈现指数级增长，但随之而来的是企业面临的跨境运输与仓储风险日益复杂——不同国家的法规差异、多式联运的衔接漏洞、货损理赔的跨国纠纷等挑战，对传统货运险提出更高要求。地缘政治冲突多极化、出海企业供应链管理模式的变化导致的海外仓规模不断扩大等因素，正对出海企业的风险管理形成严峻挑战。面对这些风险，满足海外合规要求，且能提供完整供应链风险保障的货运险解决方案已成为提升中国企业全球化竞争力的关键一环。保险不仅是风险补偿工具，更是企业全球化经营的信用与合规保障，尤其在高端装备、基础设施和科技出海领域，定制化保险方案的作用至关重要。

创新产品与服务模式

保险业在助力海洋经济高质量发展过程中，通过产品创新和服务模式升级，逐步构建起高科技领域适应高风险的保障体系。近些年，海上风电、海洋生物医药、海洋电子信息等新兴海洋产业逐渐崛起；新兴海洋技术，如深远海养殖平台、深海探测装备、智能无人系统等新兴装备设备助力传统海洋经济转型升级。保险业顺应这些趋势，提供针对性的风险保障和服务。

在传统海洋产业中，保险业为各环节提供专业风险保障。华泰财产保险有限公司（以下简称华泰财险）为大型航运企业提供码头运营期综合保险，助力枢纽安全；为远洋捕捞公司提供董监事责任险，完善公司治理架构；为水产品企业承保产品完工责任险，护航食品安全与品牌信誉；为远洋船队提供船舶险及货运险保障，全程守护产业链。在海洋战略性新兴产业领域，保险业也参与重要项目。如华泰财险参与的首艘国产大型邮轮建造保险、国家能源集团海上风电运营期项目保险等，以专业能力支撑海洋产业向高端化、绿色化、国际化跃升。

在全球化风险解决方案方面，随着“海上丝绸之路”建设的推进，保险业深入服务海洋经济对外开放。通过海外建安工保险，华泰财险为中国境外投资港口、境外海缆铺设等重大项目提供全周期风险保障；针对远洋渔业捕捞渔民及赴境外开展海洋工程作业的相关人员，提供绑架勒索等风险保险保障。华泰财险结合中国出海企业全球供应链及海外仓储风险管理痛点，提供“货运险全球保单+运输仓储综合保险”一站式保障解决方案。依托华泰保险集团股份有限公司的股东安达集团遍布全球200多个国家和地区的专业服务网络，提升全球服务能力，通过功能强大的信息系统高效提供覆盖全球的承保和理赔服务，并开展“风险减量”服务，如对特殊货物的运输提供监装监卸、物流优化建议和船舶风险评估等。这些实践体现了保险业的创新路径，推动从单纯补偿向价值创造转型。

面对海洋开发向深远化、智能化、融合化发展的趋势，保险业积极探索“保险+服务+科技”的融合路径。华泰财险通过开发部署自有AI模型和在线工具，深化风控工程师团队的专业支撑，将全流程服务融入从承保到理赔的业务闭环。在“保险+风险减量”方面，保险行业为渔业、海上风电、港口运营等提供安全培训、风险勘查、灾害预警和应急演练等服务；在“保险+科技”融合方面，保险行业借助物联网、卫星遥感与大数据技术实现风险的实时监测与智能分析。

行业挑战与对策建议

保险业服务海洋经济面临的挑战

一是特殊风险承保能力不足。离岸及海上高风险领域如深海钻井平台、海底管道、远海风电等，技术复杂、风险集中、潜在损失巨大。目前仅有少数大型保险公司具备承保能力，中小公司承保能力和经验不足，全行业严重依赖国际再保险市场，制约了中国保险行业自主服务能力的提升。二是传统领域承保能力过剩。在成熟船型的船舶建造、常规海运等领域，低价竞争现象突出，削弱了费率充足度，影响行业经营的长期稳健性。三是特殊风险投保意识不足。尽管能源、航运、海洋旅游等行业面临严峻风险，但相关企业投保网络安全保险、董监事责任险的意愿仍显不足，风险转移的主动性和全面性有待加强。四是风险数据积累匮乏。海洋新兴领域如深海装备、海洋能发电等产业缺乏本土历史损失数据支撑，保险定价权基本掌握在国际再保险人手中，制约了产品精准定价与风险差异化管控能力的形成。

保险业服务海洋经济发展建议

一是构建自主可控的海洋战略风险保障体系。国内保险市场在积极参与全球保险和再保险市场、加强与国际同业进行技术交流的同时，要苦练内功，不断提升自主能力。从短期来看，针对海上风电、海洋资源开发等高风险行业推动建立由国内主要保险公司组成的行业共保体，在大型保险公司的带动下，聚合行业承保能力与专业技术，共享风险损失数据、交流查勘定损经验、共同委托专家咨询，从而快速提升行业对前沿风险的理解和管理水平，弥补中小公司技术储备的不足，构建中国保险行业对高端海洋经济产业服务的自主能力。从中长期来看，在稳步扩大国内直接保险市场承保能力的同时，亟须加快培育和发展强大的国内再保险市场。政府在支持现有中资再保险公司加大投入的同时，给予政策引导、建立差异化监管框架、强化财税支持，鼓励有实力的国有资本、保险集团及社会资本，发起设立专注于特殊风险、巨灾风险或特定领域的专业再保险公司，从而构建一个由政府引导、市场主导、多层次、专业化且具备国际竞争力的现代再保险体系，筑起覆盖海洋经济全链条、自主可控的国家战略风险保障机制。

二是引导保险市场从“价格竞争”向“价值创造”转型。完善监管与政策引导，优化市场供给结构。实施差异化、精细化的偿付能力监管，进一步细化对高风险、低费率业务的约束，抑制非理性承保冲动。建立市场费率监测与预警机制，由保险行业协会牵头，定期收集并分析相关业务领域（如成熟船型的船建险、货物运输保险）的承保数据、赔付率和费率水平，对费率持续低于合理区间的业务进行风险提示，引导市场理性定价。引导保险公司深化差异化和专业化经营，拓展“保险+服务”价值链，推动保险从单纯的损失补偿转向“风险减量管理”，跳出过分依赖低费率的竞争模式。

三是政策引导与强制试点提升特殊风险保障覆盖率。行业主管部门与保险行业协会牵头，针对能源、航运、港口等重点高风险行业的特殊风险，制作并发布网络安全、合规风险等专题白皮书、风险警示片及典型损失案例，直观展示风险的现实威胁以及对财务稳定带来的冲击。推动强制或准强制保险在关键领域试点，在涉及关键信息基础设施的公司，或涉及海洋经济的上市公司，探索将网络风险保险、董监事责任险等作为安全生产或运营许可的必要条件或重要参考，以点带面提升投保率。实施差异化的监管与激励政策，在相关行业的安全管理体系或合规建设标准中，可考虑将“投保相应保险”作为一项加分项，研究对投保网络安全保险、涉及海洋经济发展的关键性产业的保费支出，给予一定的税收抵扣或财政补贴，降低企业投保成本。

四是系统构建海洋经济风险数据与定价自主能力体系。针对特殊海洋经济产业保险数据不充足的问题，建议采取“政府引导、行业共建、科技赋能、分步实施”的策略，系统性构建我国自主的海洋新兴风险数据库和定价能力体系。组建国家级海洋风险数据联盟，由相关部委和监管部门牵头，联合国内主要保险公司、再保险公司、海洋工程企业、科研院所、高校，成立非营利性的“国家海洋新兴风险数据共享中心”，初期可选取深海油气装备、海上风电等相对成熟但数据缺失的领域进行试点。建立数据贡献与使用的激励机制，制定清晰的数据分级（公开、联盟内共享、特定授权）和使用协议，保障数据安全和贡献者权益，消除企业分享数据的顾虑。在数据积累的同时，并行推进风险模型的研发。设立国家级科研课题，资助保险公司与国内顶尖理工院校（如船舶海洋、水利工程、气象专业）、科研机构合作，针对中国海域特定风险（如台风、泥沙、海冰）开发本土化的灾害物理模型和可靠性工程模型。鼓励保险公司与设备制造商（如风机、海工装备厂商）深度合作，获取关键设备的故障率（FR）、平均维修时间（MTTR）等核心工程数据，构建设备风险子模型。最终，在核心领域（如南海深水区风电、潮汐能发电）形成具有自主知识产权的风险定价模型和软件。结合国内保险行业直保和再保自主承保能力的加强，从根本上提升我国在全球海洋经济产业保险市场的定价权与话语权。

中国海岸线绵延1.8万公里，见证了从近海到深海、从耕海牧渔到高端智造的壮阔跨越。在“十五五”规划纲要擘画的宏伟蓝图下，海洋经济正加速成为国民经济新增长极与新质生产力的重要实践场域。在科技赋能、产业升级、政策支持的多重驱动下，保险业与海洋经济将实现更深层次的融合，为海洋经济高质量发展提供更全面、更精准的保障与支撑。